Eläkelaskuri: Arvioi eläketulotarpeesi - NerdWallet (2023)

Ilmainen laskimemme arvioi eläkepesämunasi nykyisten eläkesäästöstrategiojesi perusteella ja laskee sitten, kuinka se ulottuisi eläkkeellesi nykypäivän dollareissa.inflaatiohuomioon.

Näkyvien kenttien täyttäminen parhaalla arviollasi riittää, jotta saat karkean käsityksen tilanteestasi. Tarkemman numeron saamiseksi voit laajentaa "Lisätiedot"-kohtaan ja syöttää lisätietoja eläkesuunnitelmistasi.

Kuinka täyttää eläketietosi

Vuositulo ennen veroja:Tämä on ansaitsemasi kokonaissumma ennen verojen vähentämistä. Sisällytä palkkasi, yritystulot ja muut tulonlähteet.

Nykyiset eläkesäästöt:Syötä kaikkien eläkesäästötilien kokonaissumma, mukaan lukien 401(k)-suunnitelmat, yksilölliset eläketilit (IRA) ja muut eläkkeelle varatut tilit.

Kuukausimaksu:Tämä on summa, jonka säästät joka kuukausi eläkkeelle. Sisällytä maksut 401(k) -tilillesi (mukaan lukien työnantajasi), IRA:lle ja muille eläketileillesi. Asiantuntijat suosittelevat säästämään 10–15 prosenttia tuloistasi ennen veroja eläkkeelle siirtymistä varten. Kun kirjoitat numeron kuukausimaksukenttään, näet kentän alapuolella olevan prosenttiosuuden muuttuvan automaattisesti.

Muut eläketulot:Tämä on valinnainen kenttä, johon voit kirjoittaa haluamasi lisäeläketulot. Tämä voi sisältää sosiaaliturvan, eläke-etuudet tai muut passiiviset tulot, joita aiot saada eläkkeellä. Käytä meidänSosiaaliturvalaskuriarvioidaksesi tulevia sosiaaliturvaetujasi.

Kuinka täyttää tarkennetut tiedot

Eläkeikä:Anna ikä, jonka aiot jäädä eläkkeelle. Ikä 67 on vuonna 1960 tai myöhemmin syntyneiden täysi eläkeikä (kun saat täyden sosiaaliturvaetuuden).

Elinajanodote:Näin kauan odotat eläväsi. Haluat eläkesäästösi ja tulosi kestävän koko elämäsi, joten tässä kannattaa tavoitella korkealla. Käytämme oletusarvoisena elinajanodotteena 95:tä, joka on konservatiivinen arvio, joka olettaa pidemmän eliniän.

Tuotto ennen eläkkeelle jäämistä:Tämä on tuottoprosentti, jonka odotat sijoituksesi tuottavan tämän hetken ja eläkkeelle jäämisen välillä. Oletusarvomme 6 %:n keskimääräinen vuosituotto on varovainen arvio, joka perustuu historiallisiin osakemarkkinoiden tuottoon.

Eläkkeelle jäämisen jälkeinen tuottoprosentti:Tuottoprosenttisi eläkkeelle jäämisen aikana on tyypillisesti alhaisempi kuin ennen eläkkeelle jäämistä, koska useimmat ihmiset siirtävät ainakin osan salkusta alhaisemman riskin sijoituksiin.

Inflaatio:Oletamme, että inflaatio on 3 %. Voit säätää tätä nähdäksesi, kuinka inflaatio voi vaikuttaa eläkesäästöihisi.

Vuositulojen nousu:Odotamme 2 %:n vuosipalkankorotuksen, kun se lasketaan keskiarvona muiden työvuosien ajalta. Voit muuttaa tätä, jos odotat tulojesi kasvavan enemmän tai vähemmän.

Miten laskemme eläketuloksesi

Saadaksemme arviomme eläkesäästöjen kokonaismäärästä ("Mitä sinulla on") aloitamme nykyisestä iästäsi ja siitä, kuinka paljon olet säästänyt tähän mennessä. Tulojesi ja säästömaksujesi perusteella laskemme, kuinka paljon säästät enemmän tämän hetken ja arvioidun eläkkeelle jäämispäivän välillä. Otamme palkankorotukset, korkokorot ja tuottoprosentit huomioon tullessamme kokonaismäärään.

Laskemme eläkesäästötavoitteesi ("Mitä tarvitset") määritämme odotetun eliniän perusteella, kuinka paljon tarvitset (inflaatio huomioon ottaen), jotta se vastaa ennustettua kuukausibudjettiasi eläkkeellä ollessasi ja että se kestää eläkkeelle jäämisestä loppuelämäsi loppuun.

Oletusoletuksemme sisältävät:

Voit muuttaa mitä tahansa näistä oletusnumeroista valitsemalla "Lisätiedot" paljastaaksesi ne.

Haluatko lisätä valmiuttasi eläkkeelle? Toimi näin

Tässä on joitain tapoja kasvattaa eläkesäästöjäsi – oletpa sitten jäljessä tavoitteidesi saavuttamisesta tai oikeilla jäljillä, mutta haluat ehkä jäädä eläkkeelle hieman aikaisemmin.

"Eläkesäästöni kaipaavat huomiota."

IRA on yksi suosituimmista tavoista säästää eläkkeelle sen suurten veroetujen vuoksi. Voit sijoittaa jopa 6 500 dollaria vuodessa vuonna 2023. Ja jos olet 50-vuotias tai vanhempi, voit lahjoittaa 1 000 dollaria lisää vuodessa.

"Olen matkalla, mutta voisin sulkea aukon."

Vuosiraja 401(k) maksuosuuksille on 22 500 dollaria vuonna 2023 (tai 30 000 dollaria vähintään 50-vuotiaille). On viisasta osallistua ainakin siihen pisteeseen asti, että saat kaikki vastaavat dollarit, joita työnantajasi saattaa tarjota.

"Olen matkalla eläkkeelle, mutta haluan tehdä enemmän."

Hyvä neuvonantaja voi auttaa sinua ymmärtämään monimutkaisia ​​ongelmia, diagnosoimaan mahdollisia ongelmia ja suunnittelemaan tulevaisuutta. Ja ne eivät ole niin kalliita kuin luulisi.

Eläkkeelle jäämisen perusteet

Kuinka paljon rahaa tarvitset eläkkeelle?

Yleinen ohje on, että sinun tulee pyrkiä korvaamaan 70 % vuosittaisesta varhaiseläketulostasi. Tätä laskin käyttää oletuksena. Voit korvata varhaiseläketulosi säästöjen, sijoitusten, sosiaaliturvan ja muiden tulolähteiden yhdistelmällä (osa-aikatyö, eläke, vuokra taipassiivinen tulo, jne.).

On tärkeää miettiä, miten kulusi muuttuvat eläkkeelle jäädessäsi. Jotkut, kuten terveydenhuolto ja matkailu, todennäköisesti lisääntyvät. Mutta monet toistuvat menot voivat pienentyä: Sinun ei enää tarvitse omistaa osaa tuloistasi eläkesäästämiseen. Olet ehkä maksanut asuntolainasi ja muut lainasi pois. Ja verosi ovat todennäköisesti alhaisemmat - palkkaverot, jotka otetaan pois jokaisesta palkasta, poistetaan.

Muista säätää eläkesuunnitelmiesi perusteella. Jos tiedät, ettei sinulla ole esimerkiksi asuntolainaa, ehkä aiot vaihtaa vain 60%. Jos haluat matkustaa joka vuosi, voit pyrkiä korvaamaan 100 % tai jopa 110 % varhaiseläketuloista.

Inflaatio ja eläkkeelle jääminen

Kun yrität laskea, kuinka paljon sinun tarvitsee jäädä eläkkeelle, on myös tärkeää ottaa huomiooninflaatio. Hinnat nousevat ajan myötä, mikä vähentää rahasi ostovoimaa (arvoa). Tämä tarkoittaa, että summa, jonka olet säästänyt tänään, ei todennäköisesti mene niin pitkälle 20–30 vuoden kuluttua.

Loimme tämän eläkelaskimen inflaatiota ajatellen. Se sisältää oletetun 3 %:n keskimääräisen vuotuisen inflaation, joten sinulla on selkeämpi kuva siitä, kuinka paljon sinun tarvitsee säästää, mutta voit muuttaa tätä "Advanced Details" -kohdassa, jos haluat tarkentaa tuloksiasi entisestään.

Keskeiset sijoittamisen ja eläkkeelle jäämisen määritelmät

401(k):Tämä on eläkesäästösuunnitelma, jota yritykset tarjoavat työntekijöilleen. A401(k) suunnitelmaantaa työntekijöille verohelpotuksen heidän maksamistaan ​​rahoista. Maksut nostetaan automaattisesti työntekijöiden palkasta ja sijoitetaan.

Korkoa korolle:Korko, jonka ansaitset alkuperäisestä talletuksestasi ja alkuperäisestä talletuksestasi ansaitsemasta korosta. Esimerkiksi 1 000 dollarin sijoituksesta, joka tuottaisi 6 % vuosittain, voi tulla noin 4 300 dollaria 25 vuodessa.

Osallistumisrajat:IRS asettaa rajoituksia rahamäärälle, joka voidaan maksaa 401(k)s:lle ja IRA:lle vuosittain. Nämä rajat vaihtelevat joskus vuodesta toiseen. Lue aiheestaRoth IRA -rajatjaperinteiset IRA-rajat.

Taloudellinen neuvonantaja:Ataloudellinen neuvonantajatarjoaa kuluttajille apua rahanhallinnassa. Talousneuvojat voivat neuvoa asiakkaita muun muassa sijoittamisessa, eläkesäästämisessä ja kulutuksen seurannassa. Taloudellinen neuvonantaja voi olla ammattimainen tai digitaalinen sijoituspalvelu, jota kutsutaan robo-neuvojaksi.

Tulo:Rahat, jotka saat työstä, sijoittamisesta tai tavaroiden tai palveluiden tarjoamisesta.

Inflaatio:Tämä tapahtuu, kun tavaroiden ja palveluiden hinnat nousevat ajan kuluessa. Seurauksena on ostovoiman eli rahan arvon lasku.

Pesämuna:Rahasumma, jonka olet varannut tulevaisuutta varten – tässä tapauksessa eläkkeelle.

Eläkeikä:Theiässä jäät eläkkeelleriippuu sinusta. Täysi sosiaaliturva alkaa vuonna 1960 ja sen jälkeen syntyneillä 67-vuotiaana. Varhaiseläke on saatavilla 62-vuotiaana, mutta sitä pienemmällä kuukausisummalla.

Palautukset:Rahat, jotka ansaitset tai menetät sijoituksellasi.

Riski:Mahdollisuus, että sijoitus toimii huonosti tai jopa aiheuttaa sinulle rahaa. Yleensä alhaisen riskin sijoitus tarjoaa alhaisemman mahdollisen tuoton. Mitä suuremman riskin olet valmis ottamaan, sitä enemmän nousupotentiaalia on – ja sitä suurempi on todennäköisyys, että saatat menettää sijoituksesi.

Lyhytaikainen sijoitus:Tämä on sijoitus, joka on helppo muuntaa käteiseksi – ajattele rahamarkkinatiliä tai akorkeakorkoinen säästötiliosakkeita tai joukkovelkakirjoja vastaan.

Veroedulliset:Kun saat veroetua sijoitustililtä. Voit esimerkiksi suorittaa 401(k) maksuosuuden palkastasi ennen verojen poistamista. Et maksa veroja näistä maksuista tai tuloista ennen kuin nostat rahat. Muilla tileillä, kuten Roth IRA:ssa, maksat maksuistasi verot etukäteen, minkä jälkeen voit nostaa maksut verovapaasti.

Seuraavat vaiheet: Lisää vastauksia eläkesuunnittelusta

Eläkkeelle säästäminen on varmasti pitkä peli, mutta prosessin oppimisen ei tarvitse olla.