La planificación de la jubilación es un componente clave en la preparación financiera holística para ti y tu familia. Sin embargo, muchas personas se encuentran cerca de la edad de jubilación con poco para mostrar después de años de trabajo arduo. Puede parecer que te acercas a la jubilación sin las herramientas necesarias para mantenerte, pero no te preocupes. Hay estrategias que puedes implementar para maximizar tus ahorros de jubilación y vivir la vida que deseas.
Diversifica tu Cartera
Una de las facetas más importantes del éxito en inversiones a largo plazo es la diversificación de tu cartera. Esto implica tener una cartera con acciones, bonos y otros tipos de inversiones, y luego diversificar dentro de cada una de esas categorías. Esta es una estrategia importante para aumentar el rendimiento y reducir los riesgos.
Para aquellos de 60 años o más, es aún más crucial. A medida que te acercas a la jubilación, tu enfoque debe cambiar hacia la obtención de un rendimiento constante y la limitación de riesgos. La diversificación de tu dinero en una variedad de inversiones ayuda a disminuir la probabilidad de pérdidas significativas y puede aumentar la estabilidad de tus inversiones cuando más las necesites.
Conoce la Desviación Estándar de tu Cartera
Muchos inversores se centran en el rendimiento de sus inversiones para determinar si están funcionando según lo esperado. Sin embargo, el enfoque adecuado debería ser la desviación estándar, que muestra el riesgo de la cartera y la consistencia de los rendimientos a lo largo del tiempo.
Una baja desviación estándar indica una mayor consistencia en los precios en comparación con una alta. Para ponerlo en contexto, el S&P 500, que es relativamente bajo en riesgo, tiene una desviación estándar de 10 años del 13.56%. Si puedes manejar una inversión que pueda perder un 13.56% en cualquier momento, puedes invertir de manera segura en este sector.
Sé Consciente de la Inflación
La inflación es algo sobre lo que los inversores tienen poco control, pero hay formas de mitigarla. La gran preocupación es que, cuando la inflación es alta, puede superar las ganancias de las inversiones. Según un estudio reciente de Global Atlantic Financial Group, el 71% de los inversores en edad de jubilación están preocupados por el impacto de la inflación en sus ahorros.
Para proteger tus inversiones, evita invertir en bonos a largo plazo, que son más susceptibles a la inflación. Además, busca inversiones con poder de fijación de precios, es decir, que puedan ajustar sus precios rápidamente, lo que protege naturalmente su valor contra la inflación. Los bonos a corto plazo y las inversiones con alto poder de fijación de precios son dos formas clave de proteger tus inversiones contra la inflación.
Enfócate en Rendimientos de Alto Rendimiento
Para maximizar tu cartera cerca de la jubilación, debes centrarte en inversiones de alto rendimiento, como los fideicomisos de inversión inmobiliaria, las llamadas cubiertas y otras inversiones alternativas. Estas inversiones te permitirán hacer crecer tu patrimonio rápidamente a medida que te acerques a la jubilación.
Asimismo, considera inversiones que tengan un rendimiento de dividendos moderado, lo que te permitirá vivir de los ingresos por dividendos y dejar la mayor parte de tus inversiones en el mercado. Un objetivo recomendado para el rendimiento de dividendos es del 2.5% al 5%, ya que rendimientos más altos pueden sacar más dinero del mercado que podría crecer durante las recuperaciones.
Evita las Anualidades
Si bien las anualidades son una herramienta conocida para muchos jubilados, garantizan un flujo regular de ingresos durante un cierto número de años. Aunque puede parecer una solución sencilla, existen complejidades asociadas a invertir en anualidades. Algunas de ellas pueden tener comisiones y tarifas elevadas, y, en muchos casos, el rendimiento de las anualidades puede ser considerablemente más bajo que el de las inversiones en acciones.
Comienza: Conoce tus Hábitos de Gasto y Abraza la Tecnología
Una vez que tengas todas tus inversiones en orden, es hora de concentrarse en ahorrar y presupuestar. Cuando se trata de la planificación de la jubilación, debes ser consciente de cuánto gastas ahora y cuánto necesitarás gastar durante la jubilación. Considera la posibilidad de tener un fondo de emergencia, eliminar deudas, evaluar costos recurrentes como el seguro de salud y entender tus impuestos para asegurarte de no quedarte desprevenido.
La buena noticia es que existen numerosos recursos disponibles para ayudarte en esta etapa. Aprovecha la tecnología para hacer una planificación exhaustiva. Hay muchas herramientas en línea que te ayudarán a calcular cuánto necesitas ahorrar para una jubilación satisfactoria, como la calculadora de jubilación de AARP, por ejemplo.
Cuando llegue la jubilación, no querrás preocuparte por cómo financiar el resto de tu vida. Mantener un enfoque constante en la planificación antes y durante la jubilación te ayudará a estar preparado. Lo más importante es aprovechar el tiempo que tienes para prepararte ahora, la mejor táctica para asegurar un futuro de jubilación agradable y financieramente seguro.